Как взять квартиру в рассрочку

По данным исследовательского агентства Frank RG, банки предоставляют больше 100 000 жилищных кредитов ежемесячно. Ипотека — популярный способ покупки жилья. Заемщику не нужно много лет копить на квартиру, достаточно первоначального взноса. Через несколько лет регулярных выплат человек становится полноправным владельцем недвижимости.

Но брать ипотеку готовы не все. Людей останавливает переплата и необходимость ограничивать свои траты на длительный срок. Поэтому они ищут альтернативные способы купить квартиру на более подходящих условиях, например взять в рассрочку. В статье расскажем, как работает рассрочка на рынке недвижимости.

Текущая ситуация по ипотеке

Чтобы получить ипотеку, нужно заключить договор с банком. Финансовая организация под проценты предоставляет деньги на покупку жилья. Заемщику нужно за несколько лет вернуть всю сумму. Но эта простая схема доступна не всем. Вот причины, по которым, может быть отказано в ипотеке:

Плохая кредитная история. Если в прошлом у заемщика были долги и просрочки, банк может отказать в выдаче новой суммы.

Не хватает денег на первый взнос. По закону заемщик должен предоставить не меньше 20% от стоимости квартиры, чтобы подтвердить серьезность своих намерений. Не у всех получается накопить такую сумму.

Низкий уровень доходов или уже есть кредит. После выплаты ежемесячных платежей по всем долговым обязательствам у человека должны оставаться деньги на жизнь. Если кредитная нагрузка слишком высока, банк не одобрит ипотеку.

Заемщик — самозанятый или ИП. К тем, кто работает на себя, банк предъявляет более высокие требования. Это связано с тем, что у предпринимателей доход нестабильный и может резко снизиться.

Человек может и сам не захотеть обращаться в банк. Заемщиков останавливают ограничения по ипотечным программам и высокие процентные ставки. Однако есть способы снизить переплату и получить кредит на выгодных условиях.

Ипотека с господдержкой. Власти разработали специальные программы для семей с детьми и сотрудников ИТ-компаний. Часть процентов по ипотеке компенсируется из федерального бюджета, для заемщика переплата по кредиту составит всего 6%.

Материнский капитал. Денежный сертификат, который выдают за появление детей, можно использовать для улучшения жилищных условий, например в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Налоговые вычеты. Плательщики НДФЛ могут вернуть часть ранее уплаченных налогов после покупки квартиры. Максимальная сумма к возврату составляет 650 000 рублей.

Заемщикам помогают не только власти. Банки также идут навстречу клиентам и предлагают различные опции для снижения ставок. Зарплатные клиенты ВТБ автоматически получают скидку по ипотеке 0,7%. Сэкономить также можно, если провести сделку через онлайн-сервисы и оформить ипотечное страхование в ВТБ.

Чтобы получить максимальную выгоду, можно воспользоваться услугой «Хочу свою ставку»

. Она позволяет получить скидку до 8% на 7 лет или на весь срок действия кредитного договора. Вы сами сможете выбрать, на какой срок и в каком размере получить скидку.

Если воспользоваться господдержкой, скидками банка и вернуть налоговый вычет, переплата по ипотеке будет минимальной. Но если ипотека не подходит вам по другим причинам, можно рассмотреть рассрочку.

Варианты рассрочки

Рассрочка — это способ купить жилье частями. Между сторонами заключается соглашение, где покупатель обязуется в течение нескольких лет вернуть всю сумму. Фактически это такое же кредитное обязательство.

Рассрочка на покупку квартиры может быть с процентами и без них.

Беспроцентная. Продавец не берет комиссию за предоставление рассрочки, стоимость квартиры делится равными частями на весь срок договора.

С процентами. Продавец устанавливает комиссию за предоставление рассрочки. На остаток задолженности начисляют процент до тех пор, пока покупатель не погасит всю задолженность.

Главное отличие рассрочки от ипотеки в том, кто выступает в роли кредитора. Обычно рассрочку предоставляет продавец — застройщик или физическое лицо. Реже в соглашении участвует третья сторона, которая предоставляет деньги на своих условиях. Мы рассмотрим все варианты рассрочки, которые распространены на рынке.